Haaveissa asuntolaina? Näin selvität edellytyksesi

Siintääkö haaveissasi oma asunto ja rahoitusratkaisuna uusi asuntolaina? Asuntolaina on useimpien elämän tärkein rahoituspäätös ja taloudellinen ratkaisu, jonka selvittäminen kannattaa aloittaa perusasioista.

Asuntolainalaskurin avulla lasket, millaiseen asuntolainaan sinulla voisi olla varaa ja miten erilaiset korot ja marginaalit vaikuttavat maksettavaan summaan. Sen avulla voit jo etukäteen selvittää oman taloutesi ehdoilla, millaiseen asuntolainaan rahkeet voisivat riittää ja millainen kuukausierä olisi erilaisissa skenaarioissa.

Kokeile Halvinasuntolaina.fi-palvelua vertaillaksesi eri pankkien vaihtoehdot ja hyödyntääksesi kätevän asuntolainalaskurin.

Asuntolainalaskuri on apurisi lainan kuukausierän arvioinnissa

Asuntolainan koron, marginaalin ja laina-ajan arviointi voi olla hankalaa ilman selkeää kuvaa todellisesta kuukausittaisesta lainalyhennyksestä. Arvioimalla kuukausierää ja korkokustannuksia erilaisilla marginaaleilla ja korkotasoilla voit jo valmiiksi stressitestata omaa talouttasi ja arvioida mahdollisuuksiasi erilaisille lainoille.

Jos unelmien asunto siintää jo horisontissa, mutta rahoituskuviot puuttuvat, kannattaa selvittely aloittaa realistisella oman talouden arvioinnilla.

Näin aloitat matkasi kohti sopivan asuntolainan löytämistä kolmessa vaiheessa:

Selvitä oman talouden peruspilarit

Suunnittele, miten nykyiset menot ja tulot vaikuttavat lainan takaisinmaksuun. Laske, paljonko rahaa jää käteen kaikkien erilaisten pakollisten kulujen jälkeen.

Mitkä nykyisistä kuluista ovat pakollisia, mistä kuluista olisi mahdollisesti realistista säästää ja paljonko rahaa jäisi “vapaaksi” asuntolainan kuukausierän jälkeen erilaisilla korkotasoilla ja marginaaleilla.

Säästöä voi hakea myös erilaisten kuukausittaisten kulujen kilpailuttamisesta. Voisiko kilpailuttamalla löytyä halvempi autovakuutus tai vaikka parempi puhelinliittymä tai edullisempi kuntosali?

Asuntolainalaskurin avulla lasket samalla, paljonko kuukausierä voi nousta erilaisissa tilanteissa korkotason mukaan. Huomioi myös, että asuntolainan turvaksi voi harkita myös korkosuojausta tai erilaisia lyhennysratkaisuja.

Vertaile vaihtoehtoja ja kilpailuta pankit

Suomessa asuntolainoja myöntää usea kotimainen ja pohjoismainen pankki. Aluksi kannattaa pohtia, miltä pankeilta tarjousta haluaa kysyä.

Loogista on aloittaa siitä pankista, jossa omat päivittäispalvelut on valmiiksi. Tarjousten kyselyä ei kuitenkaan kannata lopettaa siihen, sillä parasta marginaalitarjousta ei välttämättä saa juuri omalta pankilta.

Apuna voi hyödyntää myös kilpailutuspalvelua, joka välittää hakemuksen useammalle pankille tai vertailee eri asuntolainapankkien ominaisuuksia.

Tee elämäsi tärkein rahoituspäätös rauhassa

Asuntolaina on iso laina, joka voi sitoa vuosikymmeniksi. Sen kanssa ei kannata hätiköidä, vaan edetä pää kylmänä ja rauhassa.

Onneksi asuntolainan harkinnassa ja taloudellisten edellytysten arvioinnissa on viime kädessä apuna myös pankkien asiantuntijat. Heidän kanssa voit keskustella myös erilaisista suojausratkaisuista sekä erilaisten lyhennystapojen vaikutuksesta.

Muista, että voit kilpailuttaa asuntolainan myös jälkikäteen

Moni tyytyy saamaansa asuntolainatarjoukseen sen jälkeen, kun sopimus on allekirjoitettu ja pankki valittu. Kilpailutus on kuitenkin mahdollista tehdä myös myöhemmin, ja marginaali voisi erilaisissa tilanteissa olla edullisempi kuin alkuperäisessä tarjouksessa.

Asuntolainan kilpailutuksen lopputulemana voi olla myös nykyisen pankin halvempi tarjous.

Erityisen kannattavaa vanhan asuntolainan kilpailutus voi olla silloin, kun oma taloudellinen tilanne on parantunut. Pankki saattaa tällöin pystyä tarjoamaan parempaa marginaalia, kun se arvioi asuntolainan riskit pienemmiksi.